Nombreuses sont les personnes qui préfèrent acheter leur maison cash. Ce type de transaction présente en effet plusieurs avantages dont il serait judicieux de tenir compte. En voici quelques-uns !

Une transaction qui offre une garantie de vente

L’achat d’une maison au comptant est un gage de sécurité pour le vendeur. Une telle transaction vous donne une longueur d’avance sur les autres futurs acquéreurs de la maison. En effet, la plupart de ceux-ci doivent effectuer des démarches auprès des banques ou autres organismes financiers afin d’obtenir un prêt.

Ce n’est que de cette manière qu’ils pourraient financer les frais d’achat de la maison. Vous aurez ainsi plus de chances de devenir propriétaire de la maison même si celle-ci fait partie des plus cotées sur le marché de l’immobilier.

Une transaction qui revient peu coûteuse

En décidant d’acheter une maison au comptant, vous vous épargnerez certains frais. Il faut noter que des taux d’intérêt sont appliqués aux emprunts immobiliers. Le cumul de ces taux sur les quelques années sur lesquelles s’étend le prêt peut constituer une somme non négligeable.

En choisissant le paiement au comptant, vous serez déchargé de ces frais supplémentaires que vous auriez eu à payer si vous aviez effectué un prêt. Soulignons par ailleurs que plusieurs autres frais sont associés aux crédits immobiliers notamment ceux liés à l’assurance hypothécaire. Ne s’agit-il pas là d’une raison suffisante pour choisir un paiement cash de la maison ?

Notez toutefois que l’emprunt immobilier est une solution qui peut également être envisagée pour financer son projet immobilier. Comme l’achat au comptant de la maison avec calcul des frais de notaire, elle comporte de nombreux avantages.

Une transaction qui évite les dettes

Si autant de personnes sont intéressées par l’achat au comptant d’un bien immobilier, c’est en grande partie parce qu’elles n’aiment pas l’idée d’avoir des dettes. En effet, cette situation donne à bon nombre de personnes, l’impression d’avoir une épée de Damoclès au-dessus de la tête.

Pour d’autres personnes, c’est plutôt le fait de posséder un bien stable sans avoir de dettes à rembourser qui les intéresse. Une telle situation augmente en effet leur chance d’obtenir un crédit pour la réalisation d’un autre projet. Cependant, il faute être sûr du prix de la maison, c’est pour cela qu’il est important d’estimer sa maison.

Une transaction qui permet de faire la politique de ses moyens

Une personne qui décide d’acheter un bien immobilier cash ne pourra choisir qu’une maison dont le coût est accessible à son budget. Le risque ici est que vous vous retrouvez avec une grande bâtisse parce que cela vous aurait plu, mais qui ne vous serait pas utile à long terme.

Ainsi, vous n’aurez pas à payer des mensualités exorbitantes pour un bien qui au final, ne vous serait pas d’une grande utilité. Acheter une maison cash présente de nombreux avantages. Il est cependant important avant d’envisager une telle option, que vous fassiez les calculs nécessaires afin de savoir si elle vaut le coup.

Assurance de prêt immobilier : le levier d’économies que les emprunteurs avisés ont appris à actionner

Payer cash, c’est aussi s’épargner une ligne de contrat que les emprunteurs regardent rarement de près. L’assurance de prêt immobilier a ce talent particulier de passer inaperçue, noyée dans la liasse de documents que le conseiller bancaire fait glisser vers vous avec un sourire rassurant le jour de la signature du crédit.

Et pourtant. Sur un prêt de 180 000 € remboursé sur 20 ans, l’assurance peut représenter entre 10 000 et 20 000 € selon le profil de l’assuré et le contrat choisi. Notez qu’une fourchette aussi large ne tient pas au hasard. Elle tient au fait que certains emprunteurs comparent, et d’autres non.

Depuis la loi Lemoine de 2022, chaque emprunteur peut résilier son assurance et en souscrire une autre à tout moment, sans attendre une date anniversaire, sans frais, sans avoir à se battre. C’est une petite révolution qui est passée relativement inaperçue, mais qui change concrètement la donne pour quiconque a signé en vitesse le jour du prêt. Pour trouver une assurance prêt immobilier avec bon rapport qualité-prix, une heure de comparaison sérieuse vaut souvent mieux que dix ans de fidélité passive à sa banque.

Loin d’être une simple formalité administrative, l’assurance emprunteur est ce qui protège votre famille si vous décédez avant d’avoir fini de rembourser et ce qui évite à votre foyer de perdre le bien immobilier en cas d’invalidité soudaine. Si elle est mal choisie, l’assurance vous coûte cher sans vous couvrir vraiment. Si à l’inverse, elle est bien choisie, elle fait partie des décisions les plus intelligentes de tout votre projet immobilier.

Les emprunteurs bien couverts ont tous regardé les mêmes détails

Ils ne sont pas plus malins, ils ne connaissent pas forcément mieux la finance, ils ont juste pris le réflexe de poser une question simple avant de signer leur contrat d’assurance de prêt immobilier : puis-je trouver mieux ailleurs ?

Dans les faits, voici ce qui distingue un contrat d’assurance emprunteur avantageux d’un contrat moyen :

• La base de calcul du taux. Un taux appliqué sur le capital restant dû coûte moins cher dans le temps qu’un taux sur le capital initial, même si le chiffre affiché semble plus élevé au départ. Beaucoup d’emprunteurs comparent des taux sans comparer les bases, ce qui fausse complètement l’analyse.
• L’étendue réelle des garanties. Deux contrats à 0,25 % peuvent couvrir des réalités très différentes selon la définition retenue pour l’invalidité, l’incapacité de travail ou les affections dorsales. N’oubliez pas que le diable est dans les annexes, jamais dans le résumé commercial. La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) est souvent présente, mais la garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail) appelle une vérification précise de ce qu’elle exclut et du jour à partir duquel elle s’active. Certains contrats attendent 90 jours avant d’intervenir. Quatre-vingt-dix jours sans revenus couverts, ça laisse des traces.
• Les exclusions de garanties. Affections psychologiques, pathologies du dos, sports à risque, maladies non objectivables : voilà les zones grises que certains assureurs ont tendance à glisser en petits caractères. Un contrat individuel négocié avec soin peut lever certaines de ces exclusions là où le contrat groupe de votre banque les maintient par défaut, sans discussion possible.
• L’adéquation au profil emprunteur. Là où un contrat de groupe bancaire est calibré pour un emprunteur moyen (qui n’existe pas vraiment), un contrat individuel peut tenir compte de votre âge, de votre métier, de votre état de santé actuel et être bien moins cher pour les profils dits « à faible risque ». Un non-fumeur de 32 ans en bonne santé qui paie le même taux qu’un fumeur de 55 ans avec des antécédents cardiaques, c’est le principe même du contrat groupe. Pratique pour la banque. Moins pour vous.

Sachez enfin qu’en cas de co-emprunt, la quotité d’assurance (c’est-à-dire la répartition de la couverture entre les deux emprunteurs) mérite une vraie réflexion. Le fait de couvrir chaque emprunteur à 100 % coûte plus cher, mais garantit que le bien immobilier est intégralement protégé, quel que soit le sinistre. Opter pour un 70/30 par souci d’économie peut sembler raisonnable… jusqu’au jour où c’est précisément la mauvaise personne qui tombe malade.